Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок публикации информации на Федеральном ресурсе относительно банкротства лиц регулируется Министерством экономического развития, которое уполномочено Правительством РФ на мониторинг процесса. Согласно норм ст. 28 Закона «О несостоятельности» с изменениями от 1.01.2019 года обязанности по размещению информации о банкротстве субъекта возлагаются на арбитражного управляющего или СРО.
Какие интернет-ресурсы использовать
В 2021 году доступно три основных способа получения данных о несостоятельности физического лица. К ним относятся:
- картотека арбитражных дел
- единый федеральный реестр сведений о банкротах
- газета «Коммерсантъ»
Поскольку дела о признании граждан несостоятельными ведутся арбитражными судами, то и самый простой способ – это процедура поиска в картотеке арбитражных дел.
Основным преимуществом сервиса является возможность не только подтвердить статус банкротства, но и ознакомиться с материалами судебного дела и принятого решения.
Наиболее достоверную информацию, причем в кратчайшие сроки после вынесения соответствующего судебного решения можно получить из единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Сервис так же позволяет ознакомиться со следующими данными:
- дата и временя назначения общего собрания финансовым управляющим
- итоги проведения собрания
- требования, выдвинутые в отношении должника
- сведения об оспариваемых сделках
- сведения о дате и причинах инициации банкротства
В соответствии со статьей 28 закона о банкротстве сведения о лицах, признанных несостоятельными должны быть опубликованы в средствах массовой информации. Официальным источником является газета «Коммерсантъ».
Кредиторы могут получить необходимые сведения в библиотеке, самостоятельно изучив подшивку за определенный временной интервал или на официальном сайте печатного издания, предварительно оформив подписку.
В газете так же публикуются следующие сведения:
- о назначении финансового управляющего
- о проведении общего собрания
- о принятом решении
- об изъятии имущества
- о дате и месте проведения торгов с целью реализации имущества должника
Последствия банкротства
Они определяются ФЗ № 127, с последней редакцией от 31 июля 2020. Согласно этому федеральному закону, человек, признанный экономически несостоятельным:
- должен сообщать об этом банкам (при попытках получить деньги) в течение 5 лет со дня присвоения ему соответствующего статуса;
- не вправе трудоустраиваться на руководящие посты в обычных компаниях на протяжении 3 лет; в случае со страховыми организациями этот срок увеличивается до 5 лет, с негосударственными пенсионными фондами или кредитными учреждениями – до 10;
- еще 5 лет не сможет совершать сделки купли/продажи особо крупного или ценного имущества.
Ограничения могут показаться слишком серьезными, поэтому, справедливости ради, нужно сказать и о плюсах банкротства. Оно позволяет абсолютно легально и без каких-либо законных претензий от второй стороны списать долги (а индивидуальному предпринимателю – еще и спокойно закрыться). Стоит его оформить, и даже самые надоедливые коллекторы перестают названивать и заваливать почту своими письмами, ведь их атаки начинают считаться неправомерными.
В целом ряде случаев проще и выгоднее признать свою экономическую несостоятельность, чем долго и с трудом погашать ранее взятые обязательства. А с последствиями можно разобраться и позднее, если они вообще будут на что-то влиять, ведь далеко не каждый россиянин за 3 года проходит путь от рядового заемщика до директора.
Три способа найти будущего или нынешнего банкрота
Итак, сведения о физических лицах, заявивших о личном банкротстве, равно как и сведения о гражданах-банкротах, признанных таковыми по заявлению кредиторов или налогового органа, отражаются в трех ресурсах:
1. Сайт арбитражного суда по месту регистрации гражданина. Это определено ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» – ссылка.
Сначала должник / кредитор подает заявление в арбитражный суд, и оно буквально в течении нескольких часов после подачи появляется в картотеке дел. Найти сведения можно в карточке поиска слева экрана. Лучше указывать ИНН – так точно не будет совпадений по фамилии/имени/отчеству.
Из карточки дела можно узнать его номер, судью, дату подачи заявления, дату следующих заседаний, и, конечно, все судебные акты по данному делу. Это самый быстрый способ.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Проверить на банкротство физическое лицо через Единый Федеральный Реестр удобно по нескольким причинам:
- это бесплатная возможность, и она доступна абсолютно всем россиянам без исключения;
- сайт содержит данные как о частных гражданах, так и о корпоративных заемщиках, не способных расплатиться по взятым обязательствам;
- представленная там информация максимально достоверна, ведь портал государственный и заполняется уполномоченными представителями арбитражных органов;
- записи в ЕФРСБ вносятся только по факту оглашения приговора, но сразу же, как только его озвучивают, а не на стадии рассмотрения, как в газете; такой подход позволяет избежать путаницы с неудовлетворенными исками, тогда как «Коммерсантъ» может дать объявление о статусе, оформить который у человека так и не получилось.
Кому нужно проверить сведения о банкротстве физических лиц
Как показывает практика, это разово или регулярно делают такие субъекты:
- банки и микрофинансовые организации;
- арендодатели особо ценного и/или крупного имущества;
- компании различных ОПФ и, в отдельных случаях, владельцы или акционеры этих организаций;
- обычные граждане РФ.
Прочитать Ипотека после банкротства физического лица: дадут ли ипотечный кредит для банкрота
Причины для получения информации о финансовом состоянии человека бывают самыми разными, но обычно они предельно понятны. Это делают для того, чтобы убедиться в благонадежности второй стороны: в том, что ей по силам вернуть взятые в долг деньги или вообще вправе занимать руководящую должность.
Дело в том, что банкрот в течение определенного срока не может работать на управленческом посту в фирме, это одно из накладываемых законом ограничений (о которых ниже), иначе все заключенные им сделки не составит труда оспорить в судебном порядке и, при желании, аннулировать. Столь непродуманная кадровая политика неизбежно приведет к финансовым потерям, которых любое предприятие как раз старается избежать.
Зачем проводить проверку?
Раскроем вопрос причин несколько подробнее, ведь он ключевой. Итак, на сайт ЕФРСБ или в КАД заходят:
- чтобы удостовериться в достаточно чистой репутации человека, обращающегося за деньгами;
- для оценки рисков и перспектив возможного заключения сделки с экономически несостоятельным субъектом;
- чтобы убедиться, что назначаемый на руководящий пост человек вообще вправе занимать сейчас должность такого уровня.
Получение актуальной информации – это своего рода защита, и она будет полезна всем и каждому. Обычный гражданин таким образом успокоит себя и приобретет уверенность в том, что заемщик, которому он на время предоставляет крупную сумму, действительно добросовестный и привык рассчитываться со своими долгами. Для сотрудников банков и МФО это вообще прямая обязанность – они должны понимать, кто к ним обращается, ведь они ежедневно заключают сделки с сотнями клиентов, и на судебные тяжбы с каждым из них у кредитного учреждения просто нет времени.
Любой дальновидный владелец компании обязан проверить процедуру банкротства физического лица, назначаемого на должность директора или управляющего его фирмой, даже если этот человек клянется в своей финансовой состоятельности. Вдруг он обманывает? Или просто не знает юридических нюансов и думает, что срок действия наложенных на него ограничений истек, хотя они все еще активы, учитывая сферу деятельности предприятия.
Арендодателю земли, складских или заводских помещений тоже стоит воспользоваться данной возможностью – чтобы разобраться, кому он передает свое имущество в длительное пользование, не возникнет ли случаев порчи со временем и тому подобное.
Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
Как известно, сделки по купле-продаже недвижимости весьма распространены среди физических лиц, поэтому перед заключением и исполнением договора особенно важно проверить, имеет ли контрагент право заключать подобного рода сделки.
При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:
- Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
- Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию — финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.
Процедура наблюдения включает следующие явления:
- В период наблюдения исполнение запросов кредиторов не допускается в отдельном порядке, подобные вопросы разрешаются через собрание. Это обеспечивает возможность юридическому лицу продолжать вести деятельность, невзирая на задолженности.
- вводится приостановка исполнительной документации и освобождается имущество из-под ареста. Исключение могут представлять долги по зарплате и ряду других задолженностей;
- у кредиторов есть право ходатайствовать о приостановке по делам о востребовании средств с предприятия;
- запрещено принятие требований о выделе доли в собственности предприятия одним из учредителей.
Наблюдение преследует несколько целей. Указанная процедура позволяет оценить финансовое положение (или несостоятельность) организации, проанализировать документацию, организовать реестры кредиторов. В некоторых вариантах подбираются возможности для выведения предприятия из кризисного положения посредством имеющихся (оставшихся) резервов.
Кому нужно проверить сведения о банкротстве физических лиц
Как показывает практика, это разово или регулярно делают такие субъекты:
- банки и микрофинансовые организации;
- арендодатели особо ценного и/или крупного имущества;
- компании различных ОПФ и, в отдельных случаях, владельцы или акционеры этих организаций;
- обычные граждане РФ.
Прочитать Какие документы нужны для оформления банкротства физического лица в 2021 году: список
Причины для получения информации о финансовом состоянии человека бывают самыми разными, но обычно они предельно понятны. Это делают для того, чтобы убедиться в благонадежности второй стороны: в том, что ей по силам вернуть взятые в долг деньги или вообще вправе занимать руководящую должность.
Дело в том, что банкрот в течение определенного срока не может работать на управленческом посту в фирме, это одно из накладываемых законом ограничений (о которых ниже), иначе все заключенные им сделки не составит труда оспорить в судебном порядке и, при желании, аннулировать. Столь непродуманная кадровая политика неизбежно приведет к финансовым потерям, которых любое предприятие как раз старается избежать.
Зачем проводить проверку?
Раскроем вопрос причин несколько подробнее, ведь он ключевой. Итак, на сайт ЕФРСБ или в КАД заходят:
- чтобы удостовериться в достаточно чистой репутации человека, обращающегося за деньгами;
- для оценки рисков и перспектив возможного заключения сделки с экономически несостоятельным субъектом;
- чтобы убедиться, что назначаемый на руководящий пост человек вообще вправе занимать сейчас должность такого уровня.
Получение актуальной информации – это своего рода защита, и она будет полезна всем и каждому. Обычный гражданин таким образом успокоит себя и приобретет уверенность в том, что заемщик, которому он на время предоставляет крупную сумму, действительно добросовестный и привык рассчитываться со своими долгами. Для сотрудников банков и МФО это вообще прямая обязанность – они должны понимать, кто к ним обращается, ведь они ежедневно заключают сделки с сотнями клиентов, и на судебные тяжбы с каждым из них у кредитного учреждения просто нет времени.
Любой дальновидный владелец компании обязан проверить процедуру банкротства физического лица, назначаемого на должность директора или управляющего его фирмой, даже если этот человек клянется в своей финансовой состоятельности. Вдруг он обманывает? Или просто не знает юридических нюансов и думает, что срок действия наложенных на него ограничений истек, хотя они все еще активы, учитывая сферу деятельности предприятия.
Банкротство — что это и когда наступает
Банкротство, иначе несостоятельность — это неспособность должника выполнять свои финансовые обязательства. Это могут быть как обязательные платежи в государственный бюджет, например, налоги, так и расчеты с кредиторами. Однако не всякий несостоятельный должник — банкрот. Таковым считается только тот, в отношении которого начата особая процедура банкротства и данные о котором внесены в федеральный реестр — единый электронный ресурс, где в реальном времени отражаются сведения о банкротстве компаний и граждан.
Признаки приближающегося или уже наступившего банкротства, порядок объявления организации или гражданина банкротом и последующих расчетов с кредиторами изложены в специальном федеральном законе. Согласно его правилам, единым на всей территории страны, банкротами могут признаваться как организации, так и граждане. Начало процедуры банкротства в отношении любого должника может объявить только суд. Но для обращения в него должны быть в наличии два непременных обстоятельства:
- сумма долга превышает установленный законом предел;
- погашение не производится в течение трех месяцев.
Минимальная сумма долга, при которой наступает банкротство, для субъектов предпринимательства составляет 100000, а для граждан уже полмиллиона. Это не обязательно задолженность единому кредитору. Как правило, их бывает больше:
- контрагенты, в том числе банки и другие финансовые организации;
- федеральные и региональные властные органы, получающие обязательные платежи (налоги, взносы во внебюджетные фонды и т. д.);
- работники;
- взыскатели по исполнительным листам и т. д.
Инициатором обращения в суд для официального признания банкротом может быть сам должник. Более того, федеральный закон его обязывает это делать, если признаки банкротства уже проявились или есть риск их возникновения. Для руководителя, который знал о приближении банкротства, но не предпринял необходимых мер, предусмотрена ответственность. В суд может обратиться и любой из кредиторов или несколько из них, приняв единое решение об этом.
Каким законом все это регулируется
Проверить лицо на банкротство можно согласно ФЗ № 127, принятому 01 10 2015. Он обуславливает право граждан на признание своей экономической несостоятельности, а также характер финансовых взаимоотношений с неплатежеспособными россиянами и порядок проведения реструктуризации и распродажи активов с молотка. Напоминаем, для получения рассматриваемого статуса человеку следует документально подтвердить свой долг перед каждой фигурирующей в деле инстанцией, а также отвечать двум ключевым условиям:
- собрать непогашенных обязательств на сумму от 300 000 рублей (хотя есть нюансы);
- просрочить регулярные выплаты на квартал (3 месяца) или более.
Субъект может сам запустить процесс о признании себя банкротом, но также, в зависимости от ситуации, в суд вправе обратиться и один из кредиторов, дававший ему деньги, и даже государственная инстанция. При этом существует 3 варианта развития событий:
| Контракт пересматривается – те же банки часто идут клиентам навстречу и разрабатывают более лояльные и удобные схемы выплат, чтобы люди могли вернуть средства с процентами и не приходилось тратить силы на тяжбы, разбирательства и заседания. | У заемщика изымается залоговое имущество или, уже в ходе процесса, по решению суда проводится аукцион, на котором распродаются активы, а вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности их претензий. | Стороны договариваются полюбовно – заключается мировое соглашение, задающее новые условия сделки. |