Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В случае когда закупка проводится только для субъектов малого предпринимательства и социально ориентированных некоммерческих организаций (СМП/СОНО), участник закупки вправе представить гарантию, выданную фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), являющимися участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, предусмотренной Федеральным законом от 24 июля 2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее — РГО).

Что такое банковская гарантия? Шаг 1 — изучаем вопрос

Статья 368 Гражданского кодекса РФ определяет независимую гарантию как обязательство гаранта уплатить по просьбе принципала бенефициару денежную сумму независимо от действительности обеспечиваемого обязательства. В научной литературе утверждается, что банковская гарантия является инструментом передачи кредитного риска от бенефициара к гаранту, выражающимся в предоставлении принципалу так называемого гарантийного кредита. Таким образом, целями получения банковской гарантии выступают:

• гарантирование надежности участника договора (принципала) посредствам привлечения третьего лица;
• снижение кредитного риска бенефициара;
• максимальная формализация отношений принципала и бенефициара по обеспечиваемому обязательству.

Банковские гарантии выполняют различные функции, в зависимости от которых выделяют несколько их видов:

• тендерная гарантия на обеспечение заявки;
• банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
• гарантия возврата авансового платежа;
• таможенная гарантия;
• гарантия в пользу налоговых органов;
• другие виды.

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о контрактной системе) одним из условий участия в тендере на государственный или муниципальный заказ определяет обеспечение заявки банковской гарантией. Такой документ необходим всем юридическим лицам и ИП, желающим стать участниками государственной закупки. К тендерной гарантии для обеспечения заявки предъявляются серьезные требования. В частности, она может быть выдана лишь гарантом, входящим в перечень, составляемый Министерством финансов РФ.

Согласно части 14 статьи 44 Закона о контрактной системе размер указанного вида банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 5% от максимальной цены контракта.

Это важно!
Согласно позиции Верховного Суда РФ, высказанной в Определении от 25 августа 2016 года № 301-ЭС16-4469 по делу № А11-352/2015, если оплата работ по договору поставлена в зависимость от предоставления банковской гарантии, подрядчик, не предоставивший ее в установленный срок, лишается права на оплату принятых заказчиком работ до истечения указанного срока[2].

Рассмотрим обзорно специфические особенности отдельных видов банковских гарантий.

• Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в тендере. Один из документов, подтверждающих благонадежность поставщика. Она необходима при подаче заявки, если поставщик не может предоставить денежное обеспечение или заказчик указал банковскую гарантию в виде единственно возможного способа обеспечения заявки. Срок ее действия — не меньше двух месяцев с момента окончания подачи заявок. Предоставление банковской гарантии говорит заказчику о том, что благонадежность участника тендера уже проверена банком. Размер обеспечения составляет от 0,5% до 5% от начальной максимальной цены контракта.
• Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту необходима поставщику (подрядчику, исполнителю), с которым заказчик готов заключить контракт в соответствии с Законом о контрактной системе. Как уже говорилось, такая гарантия должна быть выдана только банком из перечня Минфина России и иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на месяц.
  Непредоставление банковской гарантии в установленный срок считается уклонением участника закупки от заключения контракта и лишает его права на выполнение государственного заказа. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе размер банковской гарантии на исполнение обязательств по контракту может составлять от 5% до 30% максимальной цены контракта.
• Гарантия возврата авансового платежа — это банковская гарантия на сумму частичной предоплаты (аванса), внесенного в счет оплаты услуг, работ или товаров в полном соответствии с условиями контракта. Она необходима участнику закупки, получившему предложение на заключение контракта по выполнению государственного или муниципального заказа, предусматривающего авансовые выплаты. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе, если контракт предполагает аванс, то размер банковской гарантии должен быть не менее размера аванса.

Что такое тендерная гарантия

Тендерная гарантия — это документ, в котором указано, что банк поручается за выполнение обязательств поставщика (подрядчика, исполнителя) перед заказчиком. Условия использования независимой гарантии регламентирует ст.45 44ФЗ. Заказчик принимает в качестве обеспечения не любую гарантию, а только выданную:

1. банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ и включёнными в перечень банков, указанный в ч.1.2 статьи 45 Закона о контрактной системе;
2. государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ»;
3. фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), являющимися участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ, и включёнными в перечень, предусмотренный частью 1.7 статьи 45;
4. Евразийским банком развития (если участник закупки является юр. лицом, зарегистрированным на территории государства-члена ЕАЭС, за исключением Российской Федерации, или гражданином государства-члена ЕАЭС).

Тендерная гарантия защищает заказчика от рисков, связанных с электронными торгами, где поставщик не может:

• отказаться от предоставления товаров, работ или услуг;
• изменять условия в заявке на участие;
• отказаться от подписания договора в случае победы в электронных торгах.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

На сайте Министерства финансов РФ можно ознакомиться с полным списком всех банковских учреждений, имеющих право выдавать банковские гарантии для обеспечения исполнения контрактов и обеспечения заявок. Данные для этого реестра поставляет Центробанк РФ, и они постоянно обновляются (около пяти раз в месяц). Все присутствующие в списке банки соответствуют условиям, прописанным в частях 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ.

Федеральный закон № 44, регламентирующий государственные закупки по контрактной системе, предъявляет весьма строгие требования к банкам. Поэтому их количество неуклонно сокращается. В недавнем времени их было свыше 300, а на сегодняшний момент осталось только 203. Поэтому компаниям, участвующим в тендерах и желающим получить банковскую гарантию, приходится постоянно отслеживать изменения в этом реестре: какие-то фигуранты из него исключаются, какие-то появляются вновь.

Основную массу кредитных организаций, входящих в реестр Минфина, составляют наиболее крупные банки РФ. Региональные банки тоже обязательно присутствуют.

1. Субъекты. В качестве гаранта может выступать лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (ст. 368 ГК РФ).
2. Возмездность банковской гарантии. За выдачу БГ принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК РФ).
3. Независимость БГ от основного обязательства. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ).
4. Безотзывность БГ. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ).
5. Непередаваемость прав по БГ. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ).

Согласно требованиям к БГ она может быть оформлена двумя способами:

• на бумажном носителе в письменной форме;
• в виде электронного документа, соответствующего установленным действующим законодательством требованиям.

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых, это величина гарантийной суммы.

Во-вторых, это предмет и срок действия БГ.

В-третьих, это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Какие отличия между «обеспечением заявки» и «обеспечением исполнения контракта»?

Многие путают два этих понятия, но знать их основные отличия важно для ведения бизнеса. В частности, обеспечение заявки – это необходимое условие для участия в конкурсе. Без него предложение будет отклонено. Вносить полную сумму при этом не нужно, достаточно использовать от одного до пяти процентов конечной стоимости контракта – чем она выше, тем процент будет меньше. Если вы один раз выбрали размер, его уже нельзя будет уменьшить. Стоит помнить и о том, что средства возвращаются на счет за пять рабочих дней. У заказчика при этом есть несколько возможностей для удержания средств:

• Подрядчик не заключает контракт, хотя он выиграл право на это.
• Процедура обеспечения исполнения по каким-то причинам была нарушена.
• Заявку отозвали, а срок их подачи уже закончился.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковские гарантии предоставляются в качестве обеспечения

• исполнения контракта;
• заявки;
• гарантийных обязательств.

Банковская гарантия выступает в роли страховки на случай, если победитель тендера не сможет выполнить условия договора, поставит некачественный товар, откажется уплачивать штрафы, пени, неустойки, предусмотренные условиями контракта, или откажется подписывать документ вовсе.

Участниками операции по предоставлению банковской гарантии выступают:

• банк-гарант;
• участник закупки — принципал;
• заказчик — бенефициар.

Механизм действия банковской гарантии следующий: гарант по просьбе принципала принимает на себя обязательство уплатить бенефициару при наступлении определённых событий оговоренную денежную сумму.

Выдавший гарантию банк, не позднее следующего рабочего дня должен разместить в реестре банковских гарантий сведения о гарантии, документы: копию гарантии, копию документа о внесении изменений и пр. В течение трёх рабочих дней документация будет проверена. А заказчик, ознакомившись с гарантией, также в трёхдневный срок может разместить в реестре документ об отказе. Причины для отказа могут быть следующие:

• сведения о банковской гарантии отсутствуют в ЕИС;
• банковская гарантия не соответствует требованиям закона;
• банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в извещении, проекте контракта, документации о закупке.

Что такое банковская гарантия простым языком

Иногда банковскую гарантию кратко определяют, как поручительство банка в том, что обязательство будет исполнено – либо партнером, который взял его на себя, либо за счет финансовой организации. Между гарантией и поручительством действительно есть сходство, так как в обоих случаях стороннее лицо компенсирует издержки, возникшие вследствие неисполнения договора. Однако это определение неточно, так как существуют отличия банковской гарантии от поручительства:

1. Ответственность поручителя идентична ответственности должника (за исполнение всех обязательств или их части – в зависимости от условий договора). Помимо погашения полной суммы задолженности перед кредитором, его могут обязать оплатить штрафные санкции за несвоевременный расчет с кредитором, судебные издержки, проценты, добавленные за пользование чужими средствами, и т.д. Банк-гарант отвечает перед кредитором в ограниченном объеме – в рамках денежной суммы, которую он обязуется выплатить ему при определенных обстоятельствах.

2. Поручителем вправе стать любое лицо, в том числе, гражданин, а обязательства по банковской гарантии принимает на себя только банк.

3. Поручительство обычно не предусматривает коммерческой выгоды для лица, которое его дает. Банковскую гарантию оформляют на платной основе – за вознаграждение. Его сумма определяется в процентном отношении от величины финансового обязательства.

4. Поручительство фиксируется в многостороннем договоре, тогда как банковская гарантия является односторонним обязательством, оформленным на бланке финансовой организации.

Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.

На основании этих норм недопустимо включать в банковскую гарантию:
– требование о представлении заказчиком гаранту (банку) судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией (ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту (банку) заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ) (абзац второй п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) отчета об исполнении контракта (абзац третий п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в Перечень (абзац четвертый п. “б” Дополнительных требований).

Выдача банковских гарантий относится к банковским операциям (п. 8 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

При этом расходы, связанные с оплатой услуг банков могут учитываться либо:

а) в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией (пп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ) либо

б) в составе внереализационных расходов как затраты на осуществление деятельности, непосредственно не связанной с производством и (или) реализацией (пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ).

Таким образом, организация вправе самостоятельно определить, к какой именно группе она отнесет расходы на оплату услуг банка по предоставлению банковской гарантии согласно п. 4 ст. 252 НК РФ.

Гарантии и поручительства

Еще один способ получить кредит, если у вас не хватает залога. Корпорация МСП возьмет на себя основные риски перед банком, чтобы вы могли получить необходимое финансирование на развитие своего бизнеса. Зонтичные» поручительства Гарантии

Все о банковских гарантиях при участии в тендере.

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

Тендерная банковская гарантия: как получить + отличия от тендерного кредита

Чтобы запросить гарантию у максимального количества банков, иногда целесообразно обратиться к услугам агентов. Они в курсе всех тарифов и могут подобрать наиболее выгодные предложения. Минус в том, что агенту придется платить, к тому же есть шанс наткнуться на недобросовестное лицо. Как вариант, можно разбираться во всем самостоятельно, но на это может уйти немало времени.

Обратите внимание! Изучать тарифы на выдачу гарантии нужно очень внимательно. У некоторых банков есть минимальный лимит комиссии, поэтому при небольшой стоимости контракта обращаться к ним невыгодно. Также стоит учесть, что стоимость может зависеть от конкретных условий контракт.

Однако не стоит зацикливаться только на цене, ведь погнавшись за дешевизной, можно упустить другие важные параметры. А именно сроки, условия, форма гарантии и так далее. В итоге стоит остановиться на оптимальном соотношении цены банковской гарантии и ее качества.

Еще одна возможность сэкономить — попросить банк снизить комиссию из-за того, что срок банковской гарантии уменьшается. Дело в том, что при предварительном обращении за гарантией срок отсчитывается, как правило, от одной из даты:

• даты проведения аукциона;
• даты обращения за гарантией.

Если между обращением в банк и заключением контракта пройдет довольно много времени, то этот срок исключается из гарантии. Соответственно, комиссионные могут быть уменьшены.

Существует два основания отказать в приеме гарантии:

1. Она не соответствует требованию заказчика, изложенному в документации.
2. Она не предоставлена в срок, который установлен законом.

Как себя обезопасить от возникновения основания № 1? Необходимо все тщательно проверять. Имеет значение любая мелочь, вплоть до неправильного округления суммы гарантии (когда ее размер увеличивается в связи с падением цены контракта).

Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.

Предоставление банковской гарантии для участия в закупках — процедура, хорошо знакомая банкам и давно отработанная. Сейчас заявка на гарантию рассматривается, как правило, в течение одного рабочего дня. Если сумма превышает 10 млн рублей, то срок может быть увеличен до 3 дней.

Тендер представляет собой определенный риск для заказчика. Денежные вложения здесь, как правило, крупные. Чтобы себя как-то обезопасить, организатор выдвигает к участникам требование — получить банковскую гарантию в одном из надежных банков. Такой способ обеспечения заявки для малого бизнеса является наиболее приемлемым на открытом аукционе, в конкурсе, для торгов.

Итак, тендерная банковская гарантия — это поручительство банковской организации за своего клиента в виде специального документа. Принципал (должник) подписывает с банком гарантию на участие в тендере, оплачивает ему небольшое вознаграждение, оставляет залог. Если под воздействием определенных обстоятельств победитель тендера не может реализовать свои обязательства перед кредитором, то гарант выплачивает последнему необходимую сумму согласно соглашению.

Согласно 44-ФЗ, документ должен включать следующие разделы:

1. Сумму.
2. Сроки действия.
3. Список обязательств принципала.
4. Условия, на основании которых кредитор получит деньги от гаранта (гарантийный случай).

Отметим, что тендерная гарантия должна иметь статус безотзывной. В документации о торгах отмечается право заказчика получить возмещение в период не более 5 дней с момента неисполнения принципалом своих обязательств.

Заказчик выдвигает требование по оформлению гарантии, когда желает предостеречь себя от возможных убытков. Однако не факт, что необходимость в выполнении гарантом своих обязательств наступит. Если клиент является честным и добросовестным, деньги остаются в банке. Случаи, когда кредитной компании приходится платить за принципала согласно договору могут быть следующими:

1. Заявка для участия в тендере отозвана после завершения срока ее отправки.
2. Участник отказался заключать контракт с бенефициаром, невзирая на победу в конкурсе.
3. Денег на реализацию контракта у принципала нет (условиями договора их наличие предусмотрено).
4. Участником не выполнено любое из условий контракта.

Чтобы заключить выгодную сделку

, предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства.

Таким доказательством может быть удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.

Оформление договора банковской гарантии происходит просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу

(партнеру фирмы по сделке).

Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, которое является ИП. Такой метод имеет преимущество перед остальными

, ранее перечисленными способами поручительства.

Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей способности оплатить долг, получая возможность работать без предоплаты. Партнер спокоен относительно сотрудничества с ней.

В случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд. Для получения суммы

по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.

Есть еще преимущество – можно приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.

Банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной суммы. Раньше такая схема банковской гарантии использовалась для обеспечения сделок во внешней экономике.

Виды банковских гарантий

Вид предоставляемой гарантии, зависит от типа заключаемого договора между заказчиком и исполнителем работ:

• Гарантия исполнения, гарантирует заказчику своевременное выполнение работ в полном объеме в установленные договором сроки, это также касается и предоставление услуг или поставок товаров.
• Конкурсная или тендерная гарантия, снижает риски юрлица проводящего тендер, от того, что победитель тендера не исполнит своих обязательств в дальнейшем.
• Платежная гарантия, нейтрализует финансовые риски заказчика по поводу непоставки вовремя товаров (невыполнения работ).
• Авансовая гарантия, обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения условий контракта или сделки.
• Налоговая гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение налоговых обязательств исполнителя работ или поставщика товаров.
• Таможенная гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение таможенных обязательств поставщика товаров перед таможенными службами.
• Гарантия исполнения госконтракта по 223-ФЗ. Это специальный вид гарантий, который выдается на определённых условиях, компаниям участвующих в госзакупках или выполняющих господряды.
• Судебная гарантия используется в судебном процессе для обеспечения иска. Ответчики по судебному иску прибегают к использованию судебной гарантии для того, чтобы избежать ареста своего имущества и финансовых средств во время пока будет идти долгое разбирательство в судебных инстанциях. Воспользовавшись гарантией, ответчик сможет продолжать свою хозяйственную деятельность пока идет судебная тяжба.

В зависимости от цели заключения договора, могут быть другие виды предоставления гарантий.

В зависимости от условий, предоставляемой гарантии, выделяют ещё несколько ее видов:

• Может быть выдана обеспеченная гарантия или необеспеченная. Гарантия с обеспечением подразумевает, предоставление какого-то ликвидного залога, например, имущества, товаров, недвижимости, ценных бумаг и др. Необеспеченная гарантия, является письменным обязательством банка, гарантирующим, что исполнитель выполнит свои обязательства. Она не имеет материального обеспечения.
• Условная и безусловная гарантия. Если выдана условная гарантия, то банк выплатит денежные средства только в случае предоставления необходимых документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. А безусловная гарантия обязует кредитное учреждение выплатить установленную компенсацию при первом же требование бенефициара.
• Прямая гарантия и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, то данный банк является непосредственным плательщиком. Если выдана контргарантия, то положенную денежную сумму должен будет выплатить другой банк, по просьбе банка выдавшего банковскую гарантию.
• Синдиционированная гарантия обычно используется для международных сделок, такую гарантию дают несколько банков, по указанию главного банка.
• Подтвержденная гарантия, когда со стороны Гаранта выступает несколько банков, каждый из которых подтверждает свои обязательства (полностью или частично).
• Безотзывная или отзывная гарантия. Безотзывный вариант, как следует из названия, не дает права кредитному учреждению на ее отзыв, какие бы обстоятельства не произошли. Но здесь есть такой нюанс, что в договоре необходимо прописать все возможные обстоятельства безотзывности. Отзывная гарантия даёт возможность банку отозвать свое предложение и не выполнять свои обязательства по выплате, при определенных обстоятельствах.

Похожие записи:

• Как оформить цифровой полис ОМС и чем он лучше бумажного
• Договор купли-продажи автомобиля
• Многодетные краснодарцы могут получить выплаты по нацпроекту «Демография»