Банковские гарантии в Банке «Открытие»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковские гарантии в Банке «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Принцип работы банковской гарантии: просто, как дважды два

Представим такую ситуацию. В детском саду необходимо провести капитальный ремонт, и одна из строительных фирм выиграла тендер. Согласно условиям сотрудничества, она должна представить гарант контракта, иными словами, официально заверить заказчика, что выполнит работы, во-первых, качественно, аккуратно и красиво, а во-вторых, точно в срок.

Как это сделать? Один из самых простых способов – перевести на счет детского садика залоговую сумму. Однако часто исполнителям просто не выгодно изымать из оборота столько денежных средств. И тогда происходит следующее: бизнес обращается в банк с просьбой выступить гарантом.

Договор заключается в том, что в случае невыполнения подрядчиком возложенных обязательств, банк выплатит сумму обеспечения детсаду. А потом потребует у стройфирмы возместить эти расходы.

Схема оформления банковской гарантии:

• 1.Строительная фирма, выигравшая тендер, обращается в банк с просьбой оформить банковскую гарантию на сумму обеспечения. Таким образом, владелец этой компании становится принципалом, а детский сад – бенефициаром. Банк, заключивший такое соглашение с клиентом, – гарантом.
• 2.По каким-либо причинам строительная фирма не смогла вовремя закончить ремонт, т.е., не выполнила свои обязательства.
• 3.Детский сад воспользовался своим правом и составил документ, требующий оплату по БГ. Гарант обязан выполнить это условие. Однако помимо самого требования, бенефициар должен приложить иные документы, согласно списку, представленному в БГ.
• 4.Собрав весь пакет документов и составив текст требования (всё в строгом соответствии с договором, заключённом с банком-гарантом), детский сад отправляет требование на соответствующую выплату по БГ.
• 5.Получив данное требование, гарант тут же уведомляет о нём принципала. В нашем случае это строительная компания.
• 6.Гарант проверяет, все ли документы прислал бенефициар, и правильно ли они составлены. Если никаких ошибок нет, банк переводит указанные средства на счёт детского сада. По закону на проверку пакета документов от бенефициара даётся до 30 дней. Практически банковские организации справляются с этой задачей примерно за 5 рабочих дней.

• гарант (в рассмотренном случае – банк, выделивший необходимые средства);
• принципал, или аппликант – компания-подрядчик, которая должна была провести ремонт;
• бенефициар – детский садик, которому требовались услуги стройфирмы.

Что получается в итоге? Ремонт в детском садике не состоялся, но при этом дошкольная организация не потеряла в средствах, ведь банк выплатил обязательства по БГ.

Теперь эти средства гарант будет требовать с принципала, и тот, согласно составленному заранее договору, обязан их вернуть. Так и работает банковская гарантия.

Бухгалтерский учет банковской гарантии

В п. 351 Инструкции, утвержденной приказом Минфина № 157н, указано, что имущество, за исключением денежных средств, полученное учреждением в качестве обеспечения обязательств (залог), а также иных видов обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия и т.д.), подлежит учету на забалансовом счете 10 «Обеспечение исполнения обязательств».

В письме Минфина РФ от 27.06.2014 № 02-07-07/31342 сказано, что дата отражения обязательства в виде банковской гарантии должна совпадать с датой ее предоставления. При выбытиибанковскойгарантиисучетаназабалансовомсчете 10 (отражение по счету со знаком минус) указывается дата прекращения обязательства, в обеспечение которого выдана названная гарантия (то есть дата исполнения поставщиком (исполнителем) обязательств, обеспеченных гарантией, или дата исполнения банком требований заказчика об уплате денежной суммы в связи с нарушением поставщиком (исполнителем) обязательства, в обеспечение которого была выдана гарантия).

Представим, что автономное учреждение «Центр развития физической культуры и спорта» объявило конкурс на поставку спортивного снаряжения и установило в документации требование об обеспечении исполнения контракта. Компания-победитель выбрала для этого банковскую гарантию на сумму 170 тыс. руб. со сроком действия три месяца, поскольку он должен превышать период действия контракта, который составляет два месяца.

Банк Открытие: банковская гарантия за 1 день

Банк Открытие – одно из крупнейших в России кредитно-финансовых учреждений, имеющее большую клиентскую базу. В настоящий момент банк находится под управлением ЦБ РФ и принадлежит государству.

Обращаться в кредитно-финансовое учреждение могут представители бизнеса, которым срочно нужна банковская гарантия 223-ФЗ и банковская гарантия 44 ФЗ — Открытие предоставляет своим клиентам возможность получить документ без личного визита в банк в течение одного рабочего дня.

Юридические и физические лица, являющиеся участниками государственных и муниципальных закупок, могут оформить в банке:

• БГ обеспечения заявки;
• БГ обеспечения контракта, в том числе банковские гарантии, предусматривающие возврат аванса.

Также услугами банка могут воспользоваться компании и индивидуальные предприниматели, которым нужна любая другая банковская гарантия – Открытие предоставляет все виды БГ, которые не противоречат законодательству РФ, включая:

• различные гарантии по внутрироссийским контрактам;
• гарантии в пользу государственных органов.

Рассмотрение вопроса о выдаче гарантий проводится в индивидуальном порядке.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать.
Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн. в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о. с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:

1. Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
3. Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Можно ли изменить срок банковской гарантии?

Время, в течение которого банковская гарантия будет актуальна, указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ можно изменить:

1. Продлен срок исполнения госзаказа и БГ не укладывается в эти временные рамки. В этой ситуации следует обратиться в банк, ее выдавший, и продлить гарантию на необходимый период. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется минимум 1 месяц, как указано в 44-ФЗ.
2. Контракт выполнен быстрее указанного срока. В этом случае срок БГ можно уменьшить. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают поставщикам часть уплаченной комиссии.
3. Если контракт является долгосрочным, и поставщик будет выполнять работы несколько лет, то банк может порекомендовать оформить гарантийное поручительство на 1 год и продлевать его раз в год. Данное условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Таким образом, есть много нюансов при оформлении банковской гарантии.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.

Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.

В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
3. Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
6. Проект заключаемого контракта, № закупки;
7. Иные документы на усмотрение банка.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Каким требованиям должны соответствовать банки?

Требования к банкам, которые выдают гарантию для участия в тендере по госзакупкам, установлены Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 г. № 440 (ред. от 18.07.2019 г.) «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Так, с 1 января по 31 декабря 2020 г. включительно банки, осуществляющие выдачу заказчикам банковских гарантий для обеспечения заявок и исполнения контрактов, должны одновременно соответствовать следующим требованиям:

-наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. рублей, рассчитываемых по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату;

-наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня «B(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АО) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruB» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Получение банковской гарантии для участия в тендерах и ее преимущества для исполнителей и бенефициаров

Оформление гарантийного кредитного продукта через банк – это удобная и доступная возможность эффективного обеспечения финансовой безопасности заказчика при выполнении для него определенных работ. Именно благодаря поручительству и исполнитель, и государственное предприятие, разместившее заказ на ту или иную услугу, могут быть полностью уверены в том, что все обязательства, прописанные в контракте, будут исполнены без нареканий.

Подобная форма обеспечения имеет целый ряд важных преимуществ:

• высокая надежность;
• быстрая реализуемость;
• распределение рисков между сторонами;
• безопасность сделки и т.п.

Безусловно, для многих серьезных компаний получить банковскую гарантию по 223-ФЗ – это значит добиться возможности участвовать в аукционах и иметь шанс на заключение выгодного контракта без вывода значительных денежных средств из оборота. Именно наличие соответствующего обеспечения помогает заказчикам оценивать финансовую состоятельность исполнителей и создает определенную защиту от рисков.

Если вы нуждаетесь в помощи в получении банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта в Москве, то специалисты нашей компании готовы оказать всяческое содействие по любым вопросам. Ирбис Легион выступает в качестве посредника между клиентами и банками из перечня Минфина, выдающими гарантии. Оценив Ваши требования, мы сможем ознакомиться с предложениями разных финансовых организаций и быстро выбрать самые оптимальные. Исходя из того, в какие условия будут поставлены исполнитель и заказчик, наши специалисты определят и стоимость банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта.

Нет времени или желания для посещения офиса и заполнения кипы бумаг? Ирбис Легион предлагает простое оформление онлайн по самым доступным ценам через простую и удобную систему электронного документооборота.

Индивидуально для каждого клиента

Банковские гарантии на обеспечение заявки в конкурсе или аукционе, обеспечение исполнения обязательств по договору, обеспечение возврата аванса, гарантии по коммерческим контрактам.

Сумма от 10 млн руб., ставки от 2% годовых, гарантии без обеспечения и без депозита, в индивидуальных случаях возможно согласование без поручительства собственников.

Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии. Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, т.к. у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований. И так, какие же документы запрашиваются чаще всего? Это:

1. заявление по форме банка о предоставлении банковской гарантии;

2. сведения о компании (лице), которой выдается БГ (анкетные данные);

3. копии уставных, учредительных, идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН) компании (лица), которой выдается БГ;

4. выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), полученная не ранее чем за 30 дней до даты подачи заявления о предоставлении гарантии;

5. копии документов, подтверждающих полномочия руководителя компании, которой выдается БГ (протокол об избрании директора и приказ о вступлении в должность);

6. копии документов о подтверждении полномочий иных лиц, осуществляющих действия от имени компании (лица), которой выдается БГ;

7. бухгалтерская отчетность

• для организаций, применяющих общую систему налогообложения (бухгалтерский баланс — форма №1; отчет о финансовых результатах — форма №2);
• для организаций (ИП), применяющих упрощенную систему налогообложения (налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов);
• для ИП, применяющих общую систему налогообложения (налоговая декларация 3-НДФЛ).

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

44-ФЗ строго регулирует срок подписания договора победителем торгов, а значит и срок предоставления БГ.

Если говорить об аукционе в электронной форме, то он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом организатор закупки может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому обеспечительные меры для государственного заказа обычно выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет 2-5 рабочих дней:

1. Рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления всей документации.
2. Выпуск в течение 1 дня в день зачисления комиссии.
3. Внесение в реестр в течение 1 дня после выпуска скана.

Похожие записи:

• Как увеличить накопительную часть пенсии
• Порядок формирования и выплат накопительной пенсии
• Индексация пенсий в 2023 году: на сколько повысят, последние новости