Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО для такси — все нюансы и особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от внутренней политики страховой компании и потребностей каждого конкретного автовладельца стоимость полиса автострахования на один и тот же автомобиль может очень отличаться. Точную цену полиса можно узнать в офисе выбранной компании или на ее офицальном сайте. Обычно там размещены специальные страховые калькуляторы, где можно самостоятельно ввести все данные и увидеть возможные варианты стоимости полиса.
Правила страхования КАСКО
Общие правила страхования КАСКО транспортных средств определяют следующие:
- определение субъектов страхового договора;
- описание объектов страхования;
- определение страхового случая, рисков страхования;
- зависимость суммы страхового покрытия от страховой премии и страховой суммы (расчёт КАСКО);
- последовательность действий субъектов при заключении договора КАСКО;
- сроки вступления договора в законную силу;
- объективные обстоятельства, при наличии которых договор прекращает своё действие;
- изменение положений договора в период его действия (степени риска и прочего);
- права и обязательства субъектов договора;
- правила, последовательность определения возмещения по страховым случаям;
- особенности организации выплат страхового возмещения.
КАСКО для такси в Москве и регионах
Цена на КАСКО во многом зависит от региона. Она напрямую связана с загруженностью дорог, поскольку чем больше машин на дороге, тем выше риск ДТП.
Есть основные факторы, из-за которых цена страхования в Москве больше, чем в регионах:
- Загруженность дорог в Москве гораздо выше, чем в регионах. В небольших городах, где мало машин, стоимость КАСКО гораздо меньше.
- По статистике в Москве самое большое количество угонов. Поэтому страховые компании используют повышающие коэффициенты для этого региона.
- В Москве ремонт чаще производится у официальных дилеров, соответственно, увеличивается его стоимость.
- В регионах есть не только общероссийские страховые компании, но и местные региональные предприятия. Обычно они заключают соглашения с местными автосервисами, из-за чего стоимость ремонта получается меньше.
Особенности страхования каско для такси
Прежде всего нужно иметь в виду, что страховку могут оформлять как физические, так и юридические лица. Обычно оформляется индивидуальный полис на каждую машину таксопарка, но есть страховщики, которые предлагают особые условия для корпоративного страхования.
Вот с какими сложностями сталкиваются владельцы таксопарков при попытках застраховать такси по каско:
- некоторые СК прямым текстом отказывают в оформлении полиса на автомобиль, даже если лицензия такси на него имелась в прошлом — слишком высок риск наступления страхового случая;
- если полис удается сделать, его стоимость все равно будет в 2-3 раза выше по сравнению с ценой страховки для абсолютно аналогичной машины, находящейся в личном пользовании;
- есть требования к минимальному стажу водителя (например, от трех лет, но условия разнятся в зависимости от страховой компании);
- иногда страховщик выдвигает требование о том, что все ДТП и иные страховые случаи должны оформляться с выездом сотрудника ГИБДД (то есть при оформлении происшествия по европротоколу выплаты не производятся);
- если таксист нарушил ПДД, страховая отказывает в выплате (хотя обычно по каско платят и виновникам, в отличие от ОСАГО);
- вандализм пассажиров часто не принимается за страховой случай;
- страховщик может навязывать франшизу с довольно высоким процентом (до 20%), чтобы не покрывать небольшие повреждения;
- из полиса могут исключаться отдельные страховые случаи, которые присутствуют в полисах каско для машин в индивидуальном пользовании.
На что обращать внимание при оформлении полиса
На выборе компании сложности не заканчиваются. В самом полисе каско для такси есть масса нюансов, которые нужно учесть.
Обратите внимание на следующие детали:
- Стоимость полиса. Скидки — это хорошо, но если цена полиса ощутимо ниже среднерыночной, это повод насторожиться. Возможно, вы столкнулись с мошенниками и потом выяснится, что полис недействителен.
- Страховое покрытие — какие страховые случаи покрывает полис. Тут надо быть особенно внимательным, поскольку из каско для такси часто исключают некоторые моменты, включенные в обычное каско.
- Вид страховки — агрегатная или неагрегатная. При агрегатном страховании выплаты как бы «накапливаются». Например, машина застрахована на 300 тыс. руб. Наступил один страховой случай, выплатили 25 тыс. руб. Наступил второй страховой случай, выплатили 10 тыс. руб. Значит, даже если при следующем происшествии машина будет полностью уничтожена, выплаты не превысят 300 – (25 + 10) = 265 тыс. руб. Агрегатный полис дешевле, но менее выгоден для водителя.
- Размер франшизы. Например, при такой же страховой сумме 300 тыс. руб. безусловная франшиза может равняться 60 тыс. руб. (20%). Это означает, что урон стоимостью менее 60 тыс. руб. водитель компенсирует из своего кармана. И даже если стоимость ущерба выше, 60 тыс. руб. придется заплатить самому, а остальное покроет страховая. Это понижает стоимость полиса, но опять-таки не всегда выгодно водителю.
Чтобы получить страховой полис КАСКО необходимо пройти несколько этапов:
- Заявитель должен заполнить анкету и отправить в страховую по электронной почте, либо явиться в офис лично.
- Необходимо предоставить полную информацию об автомобиле и собственнике.
- Страховой агент рассчитывает страховую премию.
- Агентом и клиентом составляется договор КАСКО, на стадии оформления, учитываются условия и требования двух сторон. Важно отметить, что клиент может выдвинуть свои условия заключения контракта, но и страховая в праве отказать в оформлении полиса.
- Если даётся предварительное согласие с условиями соглашения, то происходит осмотр ТС. Также страховая изучает документацию на транспорт.
- На основании заключения экспертов о состоянии авто могут измениться условия договора и выставляется окончательный счёт.
- Когда водитель согласен с условиями соглашения, то подписывается договор, и оформляется полис.
- Затем клиент оплачивает страховой взнос и после получает полис.
Порядок оформления страховки КАСКО
Многие водители задаются вопросом: как оформляется КАСКО для такси? На самом деле, процедура оформления не существенно отличается от оформления защиты на автомобиль, который используется в личных целях.
Процедура оформления:
| Предоставление документов | Оформить договор каждый клиент сможет только при наличии полного пакета документов. Все документы необходимо предоставить в оригинале. |
|---|---|
| Формирование расчета | Поскольку страховщики готовы предложить сразу несколько выгодных продуктов, перед оформлением специалист компании произведет расчет и расскажет преимущества каждого. |
| Осмотр машины | Приобрести добровольную защиту без осмотра транспортного средства не получится. Каждый водитель такси в обязательном порядке предоставляет машину на осмотр в чистом виде, в светлое время суток.
Не стоит забывать про ключи от автомобиля, которые также необходимо предъявить уполномоченному сотруднику, который будет осматривать транспортное средство и фиксировать (при наличии) все повреждения. |
| Проверка и подписание договора | В зависимости от выбранной программы специалист страховой компании подготовит пакет документов, который останется только подписать. Прежде чем ставить подпись стоит обратить внимание на такие разделы, как:
• персональные данные; Ставить подпись можно в том случае, если все разделы договора указаны корректно. |
| Оплата договора и получение комплекта документов | Последнее, что следует сделать каждому водителю такси – это произвести оплату. Сразу после оплаты будет сформирован полный пакет документов, который включает в себя:
• оригинал полиса; |
Где застраховать такси по КАСКО
Не каждая компания захочет взять ответственность за средство передвижения из-за высокой вероятности наступления страхового случая. Нужно быть готовым к тому, что страховщик, без обоснованных и разглашенных причин, имеет отказать в услуге страхования.
Компаний, предоставляющих КАСКО для такси не так-то и много. Найдя выгодное предложение, необходимо, в первую очередь, узнать – занимается ли страховщик оформлением добровольного страхования таксопарков. Найти информацию можно на тематических форумах, на которых таксисты, уже имеющие опыт пользования данным родом услуг, могут дать рекомендации и реальные сведения об экономической ситуация, расценках, условиях и т.д.
Согласно недавних статистических данных, наиболее надежными организациями являются:
- АльфаСтрахование
- Ингосстрах
- Ренессанс
- Макс
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? | Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля. |
| В каких случаях КАСКО обязательно? | КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль. |
| Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? | Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию. |
| Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? | Да, наличие полиса ОСАГО обязательно. |
| Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? | Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании. |
| Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? | В случае страхования только ущерба – необязательно. |
| Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? | Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя. |
Подлинность полиса страхования
В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.
Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.
Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.
Программой страхования КАСКО учитываются особенности при оформлении соглашения:
- Цена страхования может быть увеличена до трёх раз от той, что предусмотрена для обычных автомобилей;
- Возраст таксиста будет ограничен (если водитель не соответствует установленным возрастным рамкам, то страховая в праве дополнительно повысить коэффициент);
- Водительский опыт должен составлять не менее 3 лет, на момент оформления полиса;
- Оформление ДТП должно происходить только в присутствии сотрудников ГИБДД;
- Если ущерб произошёл по вине таксиста, то расходы не покрываются страховой компанией;
- Будет исключён ряд страховых случаев, в которых выплачивается страховка для обычных автомобилей, но включён ряд специфичных для такси страховых случаев (например, простой автомобиля);
- Высокая стоимость франшизы;
- В страховые случаи не входит повреждение салона.
Если в первый период страхования, ни один из страховых случаев не произошёл, то возможно снижение цены франшизы и/или уменьшенный страховой взнос на следующий период страхования.
Риски на угон оплачиваются по сниженным тарифам. Считается, что регулярное использование снижает возможность угона, оклейка автомобиля в фирменные цвета, логотип — снижает привлекательность для грабителей. Транспорт принадлежащий компании-такси, по правилам, паркуются на охраняемой стоянке.
Общий пакет документов для оформления полиса КАСКО стандартный. Он будет идентичным как для обычных автомобилей, так и для тех, которые находятся в таксопарке. Но нужно учитывать, что каждая страховая компания имеет право запросить у водителей дополнительные документы.
К основным можно отнести следующие:
- Заявление. Это готовый бланк, который предоставляется страховщиком. Документ установленной формы, вы должны сделать в нем записи и поставить отметки.
- Паспорт, либо предоставьте представителю страховой компании другой документ, удостоверяющий личность.
- Если машиной собираются управлять и другие водители, нужно принести страховщику их документы. Кроме того, потребуются водительские удостоверения этих лиц, также должна быть доверенность на право на эксплуатации машины этими водителями.
- Принесите свидетельство о регистрации машины, этот документ выдают в ГИБДД.
- Паспорт ТС. Его выдают на таможне, в ГИБДД или автосалоне.
Страховщик может запросить следующие дополнительные документы:
- при страховке подержанной машины часто требуется проведение оценочной экспертизы;
- предоставление диагностической карты, которую выдают при техосмотре.
Если автомобиль не в собственности службы такси, то страховщику понадобится следующее:
- договор лизинга;
- договор аренды транспортного средства; д
- ругие договоры, на основании который вы имеете право пользоваться автомобилем.
Прежде чем посетить офис страховой компании каждому владельцу транспортного средства потребуется подготовить полный пакет документов. В большинстве случаев все страховые компании запрашивает одинаковый пакет документов.
| Паспорт | Паспорт является основным документом. Именно его страховые компании запрашивают для того, чтобы установить личность клиента, который обратился в офис страховой компании. |
| Документ на ТС | На практике страховщик запрашивает основной документ – паспорт транспортного средства. Этот документ получает владелец при покупке автомобиля. |
| Водительские права | Для подтверждения стажа и возраста потребуется предъявить водительские права всех участников движения. |
| Лицензия | Поскольку на страхование принимается транспортное средство, которое используется в качестве такси, каждый владелец должен предоставить лицензию. Именно этот документ подтверждает, что деятельность осуществляется на законном основании. |
| Договор | У каждого водителя такси должен быть договор, в котором указано:
|
| Медицинская справка | Помимо обязательных документов таксисту потребуется предъявить медицинскую справку, которая подтверждает, что водитель здоров и может заниматься перевозкой граждан. |
Необходимо принимать во внимание, что страховщик может запросить дополнительный пакет документов, который является обязательным. Если клиент не сможет предоставить дополнительный документ, то в страховании будет отказано.
Где застраховать такси по КАСКО
Оформить услугу можно в 100 страховых организаций. Чаще всего собственники автомобилей стремясь сэкономить обращают внимание на самые дешёвые предложения. В данном случае, водитель рискует не получить выплаты при совершении страхового случая или несоблюдение отдельных условий договора.
Важно не только стремиться экономно оформить документ, но и сделать акцент на:
- На возобновляемые и невозобновляемые выплаты;
- Как предоставляется страховая компенсация (ремонтные работы на СТО или получение компенсации);
- Количество включённых услуг;
- Наличие дополнительных сервисов (юридическая помощь, эвакуатор, круглосуточная поддержка и т.д.);
- За какие повреждения выплаты не предусмотрены.
Выбирая страховую организацию, клиенту нужно необходимо обратить внимание на репутацию и отзывы. Обязательно уточнить информацию о процентном соотношении поступивших от клиентов денег и выплаченных компенсаций.
Это показатель того, насколько стабильна и надёжна страховая организация, а также указывает на финансовое благополучие страховщика. Изучение информации может служить гарантией будущих выплат в указанные сроки.
Этапы страхования такси
Получение полиса КАСКО предполагает проведение следующих этапов оформления:
- для заключения договора собственник такси предоставляет специалисту компании необходимую информацию;
- проводится расчет страховой премии;
- определяются условия оформления полиса с информированием клиента о порядке проведения;
- необходимо получить согласие страхователя;
- проводится предварительный осмотр ТС;
- делается компоновка рабочего комплекта документации;
- по заключению о состоянии авто делается корректировка условий полиса;
- осуществляется непосредственное оформление договора полиса;
- производится оплата страховых взносов.
При покупке полиса КАСКО клиент предоставляет стандартный пакет документов. Он аналогичный для обычных автомобилей и для ТС таксопарка. При этом необходимо учитывать, что любая страховая компания может запрашивать дополнительные документы. Сегодня в основной пакет документации для полиса КАСКО входит:
- заявление установленной формы в виде готового бланка, где клиент должен сделать записи и соответствующие отметки;
- паспорт или другой документ для удостоверения личности;
- предоставляется свидетельство о регистрации ТС;
- паспорт ТС, выданный в салоне, на таможне или в ГИБДД.