Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваше наличное дело: как не лишиться зарплаты, не успев её получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Откроем статью 136 ТК РФ. Суть ее в том, что зарплата выплачивается сотруднику на территории работодателя или переводится в банк-партнер организации. Все это делается на условиях, определенных коллективным или трудовым договором.
Как поменять зарплатный банк
Если сотрудника, несмотря на имеющиеся бонусы зарплатного проекта, не устраивает кредитная организация, то с 6.08.2021 поменять её стало проще. Необходимо написать соответствующее заявление и отдать его в бухгалтерию организации. Если в бухгалтерии не идут навстречу, и заявление не хотят принимать, то можно отправить его по почте на юридический адрес работодателя.
В случае, если работодатель и в этом случае отказывается перечислять денежные средства на реквизиты, указанные в заявлении, то необходимо обращаться в Прокуратуру и в Трудовую инспекцию. Скорее всего, штраф для работодателя за нарушение выплаты зарплаты на карту работника будет достаточным аргументом, чтобы в дальнейшем соблюдать нормы трудового законодательства и предоставить своим сотрудникам свободу выбора кредитной организации для получения заработанных денежных средств.
Принуждаете работников к «зарплатному проекту»? Получите штраф
Многие организации принуждают своих работников получать зарплату по карточкам определенного банка, экономя тем самым на комиссиях. Однако скоро такой способ экономии обернется для работодателей существенными штрафами. Мы расскажем, чем грозит работодателям ущемление прав работников.
Право выбора банка – за работником
Принуждение персонала к пользованию услугами определенного банка нарушает права работника свободно распоряжаться своим доходом, что является прямым нарушением Конституции РФ. В текущей редакции ТК РФ (ст.136) содержится норма, обязывающая работодателя делать перечисления зарплаты на те реквизиты, которые работник указал в своем заявлении . Однако это требование закона на практике не всегда соблюдается.
С июля 2018 г. Минтруд взялся защитить права работников в этом вопросе, разработав пакет поправок к ТК РФ, ужесточающие требования к работодателям в вопросе перечисления выплат. Ориентировочно данные поправки вступят в силу с января 2019 г. и, кроме всего прочего, содержат норму о наложении штрафа на работодателей, склоняющих сотрудников к «зарплатным проектам» на добровольно-принудительной основе.
Сумма штрафа не перекроет экономию на комиссиях
Для того, чтобы получать зарплату на карту, открытую в выбранном работником банке, ему нужно подать в бухгалтерию работодателя письменное заявление с указанием реквизитов для перечисления. Сделать это нужно не позднее 5 дней до даты выплаты зарплаты. Закон не ограничивает работника в количестве поданных заявлений – менять банк можно в любое время по желанию. Это создает неудобство работодателю, ведь каждый раз при смене реквизитов потребуется внести изменения в бухгалтерские программы, что требует времени. Поправки в ТК РФ предполагают увеличение этого срока с 5 до 10 дней.
Если же работодатель станет уклоняться от перечисления зарплаты на реквизиты, удобные сотруднику, ему грозит привлечение к административной ответственности. Предполагается, что штрафы будут установлены в следующем размере:
- для должностных лиц — от 10 000 до 20 000 руб.;
- для юрлиц — от 30 000 до 50 000 руб.;
- для ИП — от 1000 до 5000 руб.
Выгоды для сотрудников компаний:
- Не нужно тратить время и средства на визиты в бухгалтерию и выстаивание очередей в кассу;
- Повышенная безопасность – деньги на карте защищены от краж;
- Зарплатная карта для сотрудников абсолютно бесплатна – не взимаются комиссии за ведение счета и т.д.;
- Банки предлагают «зарплатным» клиентам льготные условия овердрафтов и потребительских кредитов – это связано с меньшим риском для финансового учреждения, ведь оно может проконтролировать уровень дохода заемщика, произвести списание с зарплатной карты в случае необходимости;
- Клиенты, имеющие неурегулированные денежные споры (например, имеется судебное постановление о выплате долга по кредиту) могут пользоваться картой на общих основаниях, с зарплаты будет списываться в уплату долга только определенная законом часть. В случае оформления другого дебетового «пластика» средства на нем могут быть заблокированы полностью в счет уплаты обязательств.
- Карта оформляется работодателем, сотрудник не тратит время на выбор банка и подготовку необходимых бумаг.
Хотя выгоды зарплатных проектов в сравнении с выдачей наличных через кассу очевидны, часто возникают ситуации, когда сотрудника не устраивает тот банк, с которым заключено соглашение.
Почему работодатель заставляет менять зарплатную карту сбербанка виза электрон
на другую карту сбербанка виза класик мотивируя тем что если не поменяю, то будут браться какие то проценты за перевод зарплаты, работодатель находится в другом городе.
Это его проблемы.
«Трудовой кодекс Российской Федерации» от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 05.02.2018)
Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы
Путеводитель по кадровым вопросам. Вопросы применения ст. 136 ТК РФ
При выплате заработной платы работодатель обязан извещать в письменной форме каждого работника:
1) о составных частях заработной платы, причитающейся ему за соответствующий период;
2) о размерах иных сумм, начисленных работнику, в том числе денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока соответственно выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) других выплат, причитающихся работнику;
3) о размерах и об основаниях произведенных удержаний;
4) об общей денежной сумме, подлежащей выплате.
(часть первая в ред. Федерального закона от 23.04.2012 N 35-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Форма расчетного листка утверждается работодателем с учетом мнения представительного органа работников в порядке, установленном статьей 372 настоящего Кодекса для принятия локальных нормативных актов.
(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
(часть третья в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 333-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Место и сроки выплаты заработной платы в неденежной форме определяются коллективным договором или трудовым договором.
Заработная плата выплачивается непосредственно работнику, за исключением случаев, когда иной способ выплаты предусматривается федеральным законом или трудовым договором.
(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Заработная плата выплачивается не реже чем каждые полмесяца. Конкретная дата выплаты заработной платы устанавливается правилами внутреннего трудового распорядка, коллективным договором или трудовым договором не позднее 15 календарных дней со дня окончания периода, за который она начислена.
Как перевести зарплату на кредитную карту
Напишите заявление на имя руководителя компании с просьбой перечислять зарплату на другую карту. Укажите реквизиты банка и номер счета. Сделайте это за 15 дней до ожидаемого поступления денег. Не успели в положенный срок? Средства могут перевести на старый счет. Но следующую зарплату вы точно получите на новую карту.
Вас обязывают на работе использовать «пластик» определенного банка? Есть нормативный документ, где прописано: персонал вправе сам выбирать финансовое учреждение и тип карты. При необходимости сошлитесь на статью 5.27 КоАП РФ. Согласно документу работодателя ждет штраф до 100 тыс. рублей, если он отказывается переводить зарплату на указанные сотрудником реквизиты.
СПРАВКА:
| Менять карту разрешено сколько угодно раз. |
Дополнительная информация о выплатах зарплаты через банк
Для получения заработной платы через банк в безналичной форме работник лично заключает договор банковского счета с выбранным им банком. Договор банковского счета является гражданско-правовым договором и регулируется положениями гл. 45 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), а значит, при его заключении и исполнении необходимо руководствоваться положениями гражданского законодательства. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а понуждение к заключению договора не допускается (п. 1 ст. 421 ГК РФ)!
Зарплатные выплаты через банк, полученные работником от работодателя, с позиции гражданского законодательства являются собственностью гражданина. При самостоятельном выборе банка работник может оценить его надежность и другие критерии. Учитывая принцип свободы договора, работодатель не вправе обязать работника заключить договор банковского счета с определенным банком.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается зарплатный счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГКРФ). Как видим, работодатель имеет возможность в интересах своего работника открыть ему счет в банке. Но в силу п. 3 ст. 308 ГК РФ работник не обязан пользоваться таким счетом, а работодатель не может без согласия работника перечислять заработную плату на этот счет.
Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов
Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.
Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:
- Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
- Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
- Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.
В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.
Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.
Почему нельзя перечислять зарплату третьим лицам
Каждый человек является собственником своей заработной платы. Он зарабатывает деньги, которые являются его доходом. Работодатель удерживает с них НДФЛ, а остаток перечисляет работнику в банк на его расчетный счет или выплачивает наличкой. Но иногда по тем или иным причинам работник просит перечислять его доход на счет третьего лица. Таким образом некоторые граждане, например, погашают долги или оплачивают какие-либо услуги. Также они могут просить перечислять свою зарплату на счет супругов или близких родственников, мотивируя это отсутствием личной банковской карточки и общим бюджетом.
Некоторые работодатели соглашаются на такой способ выплаты зарплаты, иногда подстраховывая себя тем, что берут с работника заявление с указанием реквизитов для перечисления. Но в Роструде считают такие действия работодателей нарушением. Чиновники предостерегают организации и ИП от такой практики по нескольким причинам:
- в случае возникновения спора о выплате зарплаты работодателю будет сложно доказать, что он выполнил свои обязательства в полном объеме;
- причиной перечисления заработка третьему лицу является его сокрытие от взыскания догов или алиментов;
- работник может оказаться жертвой мошеннической схемы по лишению его заработанных денег.
Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты
Отказывая работнику в смене финансового учреждения, работодатель чаще всего приводит такой аргумент: “При перечислении зарплаты на новую карточку мы возьмем с вас комиссию”. Тогда желание сотрудника что-либо поменять сразу пропадает. На деле все выглядит следующим образом:
- Комиссия за перечисление заработной платы взимается банком работодателя – значит все издержки покрываются компанией.
- Комиссия списывается банком сотрудника – расходы покрываются работником.
Важные для бухгалтерии моменты
Частичное или полное перечисление з/п на карту иного человека в некоторых ситуациях может быть прервано. От возникновения разных сложных ситуаций не может быть застраховано ни одно предприятие. Сотрудники бухгалтерии довольно часто сталкиваются с такими ситуациями:
- Сумма оклада в определенный месяц составила намного меньше указанного размера перечисления. В подобной ситуации организация переводит доступную сумму. Никаких выплат в качестве будущего долга не осуществляется. При возникновении подобной ситуации работник уведомляется через специальный платежный лист.
- Денежные средства могут быть направлены на неправильный р/с. В данной ситуации требуется обратиться в банк, чтобы аннулировать платеж. После этого переводятся средства на правильный счет.
Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.
После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.
Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.
Что такое зарплатный проект?
Зарплатные карты банков выдаются в рамках зарплатного проекта. Это услуга от кредитной организации, при которой для сотрудников предприятия, подписавшего с банком договор, открываются специальные внутренние счета, куда впоследствии будут перечисляться денежные средства сотрудникам. Именно к этим счетам привязывается, так называемая, зарплатная карта. Работает она точно так же, как и любая другая банковская карта, однако может иметь некоторые особенности, например, кэшбэк или давать какие-либо бонусы. Дополнительные условия зависят только от того, что именно предлагает выбранный в качестве партнера банк. Как правило, зарплатная карта предоставляется бесплатно, банк сам обслуживает счета, платить за это не нужно.
Пользу от существования зарплатного проекта в компании прежде всего извлекает бухгалтер. Ему намного удобнее работать со счетами, так как для выплат требуется оформление одной платежки на всех, а не на каждого сотрудника в отдельности. Фирма же экономит, так как снижаются затраты на банковское обслуживание, не требуется перевод наличных денег, решается вопрос с их безопасным хранением.
Банк извлекает выгоду, так как у него появляются новые клиенты, которые могут пользоваться и платными операциями в том числе. Сотруднику такое решение полезно тем, что не нужно стоять в очередях, деньги приходят на карту, можно платить кредиты автоматически, пользоваться картой для обналичивания средств, платить с ее помощью где угодно, а также получать кэшбэки и бонусы.
Льготы зарплатным клиентам
Каждый банк имеет свою программу, поэтому может предложить клиентам определенные льготы и программы лояльности. При переходе клиента в другую кредитную организацию банк может поднять процентную ставку по взятым кредитам, это делается для того, чтобы заемщик не менял зарплатную карту. Именно поэтому, если у вас уже открыт кредит в банке, лучше узнать у работодателя заранее, сможет ли он перечислять зарплату на уже имеющуюся у вас карту.
Льготы банк может предоставить следующие:
- Сниженная процентная ставка по кредитам именно в этой организации.
- Повышенная ставка по депозитам.
- Не требуется платить за обслуживание карты, хотя это правило действует не на все банки.
Возможность оформить ипотеку или другой кредит быстро, без сбора дополнительных документов, так как банк видит, сколько денег приходит на ваш счет и с какой регулярностью.
В большинстве случаев работнику выгодно иметь зарплатную карту и кредитные отношения с определенным банком. Никто не запретит иметь несколько пластиковых карт и пользоваться услугами разных организаций, например, получать зарплату на карту ВТБ, а пользоваться картой Сбербанка, если в последнем взят кредит.