Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать после закрытия ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Какие документы нужны
Перед обращением в Росреестр, владелец квартиры должен подготовить пакет документов. В него входит:
- оригинал закладной;
- письмо из банка с подтверждением погашения задолженности, оно должно быть оформлено на фирменном бланке;
- паспорта всех собственников;
- доверенность от представителя банка, подписавшего закладную;
- договор купли-продажи;
- свидетельство о государственной регистрации;
- заявление на снятие ограничений;
- квитанция об оплате государственной пошлины. Она оплачивается, если требуется выписка из ЕГРН, без отметок об обременении;
- кредитный договор – не требуется, в случаях, когда специалист банка сопровождает клиента.
Случается, что банк закрывается до момента получения всей суммы заемных средств от клиента. Ликвидация и отзыв лицензии могут стать поводом для снятия обременения.
В этом случае в Госреестр нужно будет предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой бы была отображена информация о ликвидации банка (юридического лица). В заявлении нужно будет упомянуть о причине снятия обременения.
Иногда долги перед банком могут списываться в следствие судебного разбирательства. Если вышестоящая инстанция вынесла соответствующее решение, то документ будет являться основанием для снятия обременения в Госреестре. Сам процесс оформления свидетельства будет таким же, как и в случае ликвидации банка.
Какие документы нужны для снятия обременения
Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.
Случается, что банк закрывается до момента получения всей суммы заемных средств от клиента. Ликвидация и отзыв лицензии могут стать поводом для снятия обременения. В этом случае в Госреестр нужно будет предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой бы была отображена информация о ликвидации банка (юридического лица). В заявлении нужно будет упомянуть о причине снятия обременения.
Иногда долги перед банком могут списываться в следствие судебного разбирательства. Если вышестоящая инстанция вынесла соответствующее решение, то документ будет являться основанием для снятия обременения в Госреестре. Сам процесс оформления свидетельства будет таким же, как и в случае ликвидации банка.
После оформления всех бумаг клиенту стоит обратиться в банк за своей кредитной историей и справкой об отсутствии задолженности, если она не была получена раньше.
Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.
В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.
Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.
Понятие обременения и порядок его снятия с ипотечной квартиры
Под обременением понимается процесс оформления залога на покупаемую в кредит квартиру. Такая процедура считается гарантией дальнейших выплат со стороны заемщика. Без нее оформление ипотеки на приобретение жилища невозможно.
Закладная – ценная бумага (именная), регулирующая залоговые отношения, а также вопросы погашения долга между кредитодателем и кредитополучателем. В документе указываются основные условия ипотеки, являющиеся существенными. При несоответствии положений, закладная считается более весомой юридической бумагой по сравнению с ипотечным договором.
Если клиент злостно уклоняется от оплаты взносов, банковская организация, на основе закладной вправе конфисковать ипотечную квартиру и в дальнейшем реализовать (перезаложить, продать) ее для уплаты задолженности.
Выполнив обязательства по выплатам владельцу следует преступить к снятию с квартиры бремени. Процедура сводится к следующим действиям:
- Получение от сотрудников банка оригинал закладной. Документ должен содержать информацию:
- о выполнении клиентом всех обязательств перед кредитором;
- об отсутствии претензий к заемщику (пометка делается на обороте закладного документа);
- о дате последней выплаты.
Закладная заверяется подписью уполномоченного сотрудника банка.
- Обращение в локальное отделение Росреестра либо МФЦ. В орган должны обратиться все владельцы квартиры, предварительно собрав пакет нужных бумаг.
Документы после погашения ипотеки
В соответствии с 17 ст. ФЗ «Об ипотеке» после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:
- заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения;
- нотариально заверенные копии уставных документов кредитора;
- документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
- закладная из банка с отметкой о погашении обязательств;
- письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.
В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.
Погашение регистрационной записи
Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.
Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:
- паспорт заемщика;
- оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
- закладная, полученная от кредитора;
- доверенность от сотрудника банка на снятие
- обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
- заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
- квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).
Важность правильных действий для закрытия ипотеки
Прежде чем внести последний платеж по ипотечному кредиту, уточните сумму. Можно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банкингом. Досрочное погашение возможно по заявлению с указанием даты и способа перевода средств. После закрытия долга нужно обратиться к кредитору за выпиской, чтобы не забыть о процентах по просрочкам (если они были), комиссиях и т.д. Даже незначительная сумма со временем приведет к начислению штрафов и пени.
Поэтому важно убедиться в отсутствии задолженности, а если она есть, погасить ее. Далее нужно написать заявление, чтобы закрыть ипотечный счет. В некоторых банках он закрывается автоматом после выплаты всей суммы. Но лучше уточнить эту деталь у своего кредитора.
Можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй и уточнить качество исполнения своих обязательств. В полученном ответе будет вся необходимая информация: о предмете договора, характере выплат, отсутствии просрочек.
Если банк не предоставляет эту услугу в автоматическом режиме, то можно выполнить данную процедуру самостоятельно. Следует учитывать ряд факторов, которые влияют на дополнительные расходы:
- В случае обращения к посреднику (например, ипотечному брокеру или агенту по недвижимости) потребуется оформление нотариальной доверенности и оплата его услуг. Примерные затраты могут составить до 10 000 рублей.
- При отправке документации почтой (ценное письмо или экспресс-доставка) необходимо заверить каждый документ у нотариуса и оплатить доставку. При этом возникает риск утраты или повреждения отправления. Расходы могут составить от 1 000 до 5 000 рублей.
- При получении актуальной выписки (или свидетельства) из ЕГРН возникает необходимость уплаты госпошлины.
Повторимся, что сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Но пошлина взимается, если требуется заказать:
- выписка из ЕГРН в электронном формате – 250 рублей;
- бумажную выписку из ЕГРН – 400 рублей.
Следует отметить, что с июля 2016 года свидетельство о праве собственности Росреестр больше не выдаёт. В 2019 году собственник может получить выписку из ЕГРН, заменившую и свидетельство, и выписку из ЕГРН. Выписка является бессрочной, но требует обновления перед каждым юридически значимым действием. Документ заказывается повторно на актуальную дату.
Регистрация права собственности после выплаты ипотеки
В принципе, на этом можно закончить — свидетельство государственной регистрации права собственности с соответствующей отметкой позволит вам распоряжаться квартирой в полной мере. Однако если вы хотите получить документ, в котором нет упоминания об уплаченной ипотеке, то можете это сделать. В таком случае вам нужно написать заявление о получении повторного свидетельства. Государственная пошлина за этот документ составляет 200 рублей.
Высокая стоимость жилья и не менее высокие проценты по кредитам делают выплату ипотеки делом трудным, долгим и изматывающим. Однако и ипотечным выплатам рано или поздно приходить конец. Что делать? Радоваться, начать копить на что-нибудь другое — например, на отдых. Устроить праздник и отмечать второе новоселье на правах собственника, но сначала нужно обновить свидетельство государственной регистрации права собственности.