Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 12,4%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 589 569 рублей 36 копеек — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 189 524 рубля 61 копейка при появлении второго ребенка.
✅ 589 569 рублей 36 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 779 093 рубля 97 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Появление второго (третьего, четвёртого) ребенка в семье – настоящий праздник для любящих родителей. Прекрасно, когда у вас уже есть просторное и комфортное жильё, в котором хватает места и детям, и маме с папой.
К сожалению, такая ситуация для среднестатистических граждан РФ – скорее исключение, чем правило. Обычно же при рождении второго малыша возникает настоятельная потребность в увеличении жилплощади. Далеко не все семьи в состоянии решить эту проблему собственными силами.
Именно поэтому в 2007 году Правительством России была запущена уникальная в своём роде программа помощи семьям с двумя и более детьми. Проект «Материнский капитал» успешно действует уже почти 10 лет: за этот период тысячи родителей уже воспользовались государственными дотациями с целью улучшения благосостояния и жилищных условий.
По данным Пенсионного Фонда (организации, которая распоряжается средствами семейного капитала), покупка и строительство жилья – самое востребованное направление использования государственных активов.
Данный факт не вызывает удивления, особенно если принять во внимание недостаток доступного и одновременно качественного жилья в крупных российских городах. Верно и то, что суммы маткапитала даже с учетом индексации не хватит для покупки полноценного нового дома и квартиры.
Материнский капитал на улучшение жилищных условий — что это?
При рождении (усыновлении) второго и всех последующих детей, у родителей возникает право единоразово воспользоваться маткапиталом.
Деньги предоставляются из госбюджета в безналичном виде, а их владельцу выдается на руки только сертификат, эквивалентный определенной сумме.
Использование материальной помощи возможно только после подачи в Пенсионный Фонд заявления на распоряжение материнским капиталом. Сотрудникам ПФР тщательно проверяется каждая заявка на то, чтобы деньги были направлены на целевые нужды.
Расходовать средства материнского капитала, в большинстве случаев, возможно только по достижению ребёнком трёх лет. Такие правила обусловлены тем, что государство старается оградить возможность недобросовестных родителей быстро обогатиться за счёт появившегося на свет ребенка, после чего сдать его в детдом.
Предполагается, что за данный срок у любого родителя проявятся родительские чувства к новорожденному, что не позволит отказаться от него в дальнейшем.
Помимо этого, по достижению ребенком трехлетнего возраста, родители могут распорядиться материнским капиталом только на целевые нужды, которые должны пойти на благо новорожденного сейчас, либо в будущем.
Однако нормативно-правовыми документами установлено, что родители могут распорядиться средствами маткапитала до достижения трехлетнего возраста, только при использовании денег на улучшение условий проживания с использованием ипотечного кредитования, или целевого займа.
Действующим законодательством четко определены нормы, касаемо количества квадратных метров, которые припадать на каждого жильца. С появлением каждого последующего ребёнка, семья все больше нуждается в улучшении условий проживания.
Деньги маткапитала можно направить на увеличение жилплощади. Основной целью такого распоряжения средствами является получение семьей жилой площади, которая будет соответствовать нормам по квадратуре, установленные законодательством.
Согласно статистическим данным на начало две тысячи восемнадцатого года, за весь период реализации госпрограммы, более девяноста процентов заявлений на распоряжение маткапиталом было подано на улучшение жилищных условий.
Как купить квартиру, или дом с привлечением материнского капитала?
Наиболее часто, маткапитал направляют на приобретение готовой жилплощади на вторичном рынке. Сделка заключается на основании договора купли-продажи.
Купить жилплощадь с привлечением средств материнского капитала можно:
- До того, как ребенку наступит три года – при оформлении ипотечного кредитования (приобретаемая квартира выступает в качестве залогового имущества до момента осуществления последней выплаты), или целевого займа (обязательно, он должен быть оформлен на жилье). Только после оформления кредита, материнский капитал может быть направлен на погашение задолженности;
- После трёхлетнего возраста – при осуществлении сделки без займа.
В ситуации, когда семья имеет достаточное количество личных накоплений для взноса по большей части кредита, но ребенку еще не исполнилось три года, требуется действовать следующим образом.
Рассчитать сумму займа так, чтобы семья смогла внести регулярные взносы до момента наступления ребенку трех лет.
Помимо этого, на момент остаточной выплаты по долгу, сумма должна составлять менее чем размер материнского капитала. После этого, материальная помощь от государства попросту вносится последним платежом.
При заключении таких договорённостей родители могут столкнуться со следующими препятствиями:
- Банковские учреждения не всегда выдают такие жилищные кредиты на короткие сроки и маленькие суммы (если сравнивать с полной стоимостью жилья);
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК) оформляют такие займы более охотно, но чаще всего просят немаленький процент за свои услуги.
Важно! ПФР, проинформированный о махинациях, проводимых с помощью МК, не допускает покупку аварийного дома в глуши по излишне высокой стоимости – так, степень изношенности имущества не должна превышать 50%.
Если же вы мечтаете приобрести домик где-нибудь в деревне и сбежать от большого города, то для вас средства из сертификата придутся как нельзя лучше. Важно учитывать, что дом может быть приобретен на средства госпрограммы только после того, как ребенку исполнится 3 года. А вот приобрести такое жилье в ипотечный кредит довольно сложно, так как банковские организации ориентированы прежде всего на квартиры.
При приобретении жилого имущества за счет Госпрограммы важно учитывать следующие нюансы:
- Можно приобрести лишь тот дом, в котором действительно можно прописаться. Для этих целей не подойдет дачная хижина с небольшим огородом.
- Участок, где располагается дом, должен быть приобретен за деньги гражданина. При этом оформляются два отдельных договора – и на постройку, и на землю.
Всё о процессе приобретения недвижимости по договору купли-продажи
В сделке обычно фигурирует две стороны: покупатель и продавец. В случае, если покупка совершается за счёт материнского капитала, третьей стороной будет Пенсионный фонд, который будет перечислять средства на счёт продавца. По сути сделка проводится с отсрочкой – лишь на протяжении двух месяцев ПФ «даст добро» и сделает перевод.
Поэтому в типичный договор купли-продажи потребуется внести ряд правок:
- Указать, что личные средства вносятся до подписания документа;
- Вписать, что оставшаяся сумма покрывается за счёт материнского капитала;
- Добавить, что после всех расчётов право собственности окончательно переходит покупателю.
Если к материнскому капиталу будут добавлены личные сбережения покупателя, сделка пройдёт в два этапа: сперва необходимо зарегистрировать залог недвижимости в счёт той суммы, которую внесёт покупатель. После перечисления денег Пенсионным фондом обременение с жилья снимается, и покупатель получает возможность регистрировать право собственности.
Выплата первого взноса по ипотеке
Оплата первого взноса по ипотеке – отличный способ вложить деньги из материнского капитала. Но такой возможностью не всегда удается воспользоваться.
- Согласно заключаемым договорам, банк перечисляет кредитные деньги на счет продавца жилья сразу же после оформления. Деньги же из Пенсионного фонда начисляются банку лишь спустя 2 месяца после подачи заявления. Многие финансовые организации отказываются идти на такой риск.
- Для банка первый взнос заемщика – гарантия его платежеспособности. Когда же деньги выплачиваются из государственных счетов, эта гарантия не действует. Сегодня подавляющее большинство российских банков работают на частной основе. Таким образом, государство никак не может повлиять на сложившуюся ситуацию.
О программе «Материнский капитал» (МСК)
В настоящее время в нашей стране действует всероссийская программа по поддержке семей. Если у вас появился второй ребенок, вы имеете законное право на 453 000 рублей от государства (2017 г.). Эта сумма достается вам не напрямую, а опосредованно – преподносится в виде сертификата на строго оговоренные цели.
Для всех, кто следил за демографической ситуацией в стране, давно было очевидно, что в недалеком будущем Россию ожидает резкий спад прироста населения. Это объясняется тем, что в девяностых годах рождаемость резко уменьшилась, а сейчас рожденные в то время люди достигли, говоря научным языком, своего фертильного возраста – то есть должны будут стать мамами и папами. Чтобы добиться скачка прироста населения, было решено прибегнуть к некоторым глобальным мерам.
Пошаговая инструкция, как реализовать маткапитал на улучшение условий проживания
Шаг 1. Определите, имеете ли вы право на помощь.
Для этого вы должны быть женщиной – гражданином РФ. Мужчиной – отцом или единственным усыновителем при отсутствии матери. Либо несовершеннолетним, который вынужден получить помощь сам на себя, так как в силу законных и объективных причин родители не могут этого сделать.
Шаг 2. Собрать полный пакет документов, в который входит следующие позиции:
- Заявление;
- Ваш паспорт гражданина РФ;
- Оригиналы свидетельств рождения на всех детей;
- Ваш СНИЛС;
- Если речь идет об усыновлении, нужно официальное решение суда, вступившее в силу.
Шаг 3. Обратиться в государственный орган для оформления сертификата.
Лучше всего обратиться со своим пакетом документов в свой местный Пенсионный фонд. Сделать это можно когда угодно. Не исключена также возможность обратиться в Многофункциональный центр или вовсе действовать через интернет, но лучше в таком ответственном деле довериться именно ПФР.
Это связано с тем, что ПФР является уполномоченной структурой по данному вопросу, а не посредником. Он курирует данный вопрос в нашей стране.
После подачи заявления вам выдадут справку о том, когда вы это заявление составили. До недавнего времени решения по нему нужно было ждать не меньше месяца. Теперь чиновники обещают укладываться в десятидневный срок.
Шаг 4. Получить сертификат государственного образца.
ПФР свяжется с вами по оставленным контактам и пригласит забрать документ, который многие семьи воспринимают как именную подарочную карту. Обналичить ее нельзя, зато можно использовать по подтвержденным законом направлениям.
Сам сертификат особой ценности не представляет, он только указывает на наличие права на МСК. Вполне возможно, что со временем в целях экономии средств страна полностью перейдет на электронный формат.
Шаг 5. Решить, как распорядиться маткапиталом.
Если ваш случай – это не погашение ипотеки или займа, придется подождать до трехлетия второго ребенка. В любом случае вы должны будете подать заявление о распоряжении маткапиталом. Оно подается по образцу в ПФР.
Документы по этой процедуре следующие:
|
Для ипотеки, покупки |
Для строительства |
|
Паспорта, свидетельство о браке, сертификат, СНИЛС |
|
| Копии договоров покупки, ипотеки, долевого участия в строительстве (если квартира в «долёвке») |
Разрешение на строительство |
|
Подтверждение долгового обязательства из банка (если ипотека) или от застройщика (если «долевка») |
Реквизиты собственного р/c для перевода денег |
|
Выписка из ЕГРН, если есть |
Договор с подрядчиком |
|
Обязательство выделить доли (нотариальное оформление) |
|
|
Акт, подтверждающий реконструкцию (если речь идет о ней) |
Для использования сертификата на улучшение условий проживания семьи, необходимо последовать следующему алгоритму (на примере покупки готового жилья в ипотеку):
- Получить сертификат;
- Определиться со способом реализации дотации;
- Выбрать недвижимый объект;
- Осмотреть квартиру;
- Ознакомиться с правоустанавливающими документами, представленными продавцом;
- Подать заявку в банк на предоставление займа для покупки квартиры;
- Получить ответ от банка (период рассмотрения заявки от 2 до 7 дней);
- Подготовить необходимый пакет документов;
- Явиться в банк для заключения предварительного ипотечного договора;
- Заключить авансовый договор с продавцом квартиры;
- Предоставить на проверку банку личные документы и документы продавца на реализуемый им объект;
- Подать заявление в ПФР на перевод средств материнского капитала в пользу первоначального взноса по ипотеке с предоставлением необходимого пакета документов;
- Получение ответа (заявка рассматривается не более 2-ух месяцев);
- Проведение оценки стоимости недвижимости;
- Заключение с продавцом основного договора купли-продажи;
- Составление акта приема-передачи;
- Заключение основного ипотечного договора и договора поручительства;
- Перевод ПФР средств материнского капитала для исполнения обязанности по предоставлению заемщиком первоначального взноса;
- Перерегистрация права собственности с прежнего владельца на заемщика;
- Перевод банком на расчетный счет продавца оставшейся выкупной цены квартиры;
- Оформление договора страхования недвижимости.
Использование рассрочки платежа при реализации мат. капитала на жилье
Семейный капитал разрешается направить на покупку жилья с рассрочкой только после наступления трех лет младшему ребенку. Причем рассрочка и отсрочка — разные понятия. Так, в первом случае срок превышает 2 месяца. Обычно подобные соглашения заключаются при приобретении первичного жилья непосредственно у застройщика.
Рассрочка будет предоставлена по следующим правилам:
- сначала происходит внесение единовременного первоначального взноса (на стадии подписания соглашения);
- невыплаченную оставшуюся стоимость делят на равные части на срок;
- устраивающий обе стороны. Продавец получает аннуитетные платежи по составленному таким образом графику.
Возмещение ранее проведенной реконструкции
Помимо получения средств на реконструкцию, можно из МК возместить затраты на уже проведённую до его получения. Но для этого понадобится предоставить дополнительную документацию о её выполнении.
Чтобы получить её, необходимо сделать письменное заявление о выдаче акта освидетельствования, после чего выдавшей разрешение на проведение реконструкции организацией будет проведён осмотр (срок – 10 дней с момента подачи заявления), по итогам которого и составляется этот акт.
Если реконструкция не завершена, либо в её ходе площадь жилища увеличилась менее, чем на учётную норму, компенсация сделана не будет. Подчёркиваем – частичной компенсации не предусмотрено – нет никакой возможности, например, получить оплату работ на две трети, если площадь жилья выросла на такую долю от учётной нормы. Впрочем, всегда остаётся возможность обратиться в суд при несогласии с решением комиссии, как и устранить причины, по которым произошёл отказ (а они должны быть чётко обозначены) и подать заявление ещё раз.
Выделение долей членам семьи
Сертификат выдается на всю семью. При улучшении жилищных условий и мама с папой, и дети должны получить свою долю финансов. Родители подписывают обязательство оформить недвижимость на всех своих детей. Включаются даже не родившиеся, если таковые появляются на момент регистрации собственности. На каждого человека должно приходиться не менее 12 квадратных метров.
Государственный сертификат можно использовать для погашения ипотеки, не оформляя недвижимость в долевую собственность. Этот вариант во многом выгодней и удобней для заемщиков. Так, покупка жилья осуществляется всего одним лицом, который обязуется выделить второму супругу и детям части квартиры или дома. Произойти это должно не позднее, чем через полгода после полного погашения задолженности.
Итак, раздел имущества на части будет невыгодным шагом при взятии ипотеки. Это связано с большим количеством документации и сложной процедурой оформления первого взноса. В то же время, реконструкция недвижимости изначально предполагает долевой раздел имущества. Так, пространство рассчитывается по квадратным метрам на каждого человека. Если семья желает увеличить имеющееся жилище, то ПФР должен заранее знать обо всех долях.
Реконструкция и строительство
Но это далеко не единственный вариант развития событий. Можно направить материнский капитал на реконструкцию жилья. Что это такое?
Под реконструкцией принято понимать переделку нежилых помещений под пригодные для проживания или увеличение площади помещения путем создания жилых пристроек.
Значимую роль при реконструкции и строительстве играет возникновение прав собственности на жилье. Если речь идет об имуществе, перешедшем во владение семьи с начала 2007 года, то никакой роли точная дата получения собственной квартиры/дома не играет. Строительство дома требует возникновения прав собственности на него после 1.01.2007. В противном случае использовать государственную субсидию для строительства не получится. Если дом введен в эксплуатацию с 2006 года, граждане могут получить компенсацию за понесенные траты на приобретение жилья.